Kramer & Co. Verzekeringen en Geldzaken

Huisregels:
Kramer & Co. Verzekeringen en Geldzaken is adviseur op het gebied van verzekeringen, beleggingen, hypotheken, consumptieve kredieten en andere bancaire diensten.
Onze taak is het om samen met u een inventarisatie te maken van de wensen die u heeft, de persoonlijke omstandigheden waarin u zich bevindt en de mogelijke risico's waar u mee te maken krijgt. Het hangt van de complexiteit van het product af, of daar ook een analyse van uw financiële positie bij hoort.
Naast deze advisering begeleiden wij ook de contacten tussen u en de verzekeringsmaatschappijen, hypotheekverstrekkers en aanbieders van beleggingsproducten waarbij u de producten betrekt.

Onze diensten
Algemeen
Wij kunnen u adviseren op het gebied van:
1. schadeverzekeringen.
Met dit soort verzekeringen kunt u schade vergoed krijgen die u lijdt voor het geval dat u bijvoorbeeld ziek wordt en daardoor niet meer kunt werken, uw bagage tijdens een vakantie zoek raakt, u een aanrijding met uw auto krijgt, er brand uitbreekt in uw huis etc. U kunt hierbij denken aan een ziektekostenverzekering, een arbeidsongeschiktheidsverzekering, een reisverzekering, een autoverzekering en een brandverzekering.
2. Ongevallenverzekeringen
Verzekeringen die een (vaste) som geld uitkeren als u of één van uw gezinsleden blijvend invalide wordt of komt te overlijden.
3. levensverzekeringen.
Hierbij gaat het bijvoorbeeld om verzekeringen waarmee u spaart voor een aanvullend pensioen, een studie voor uw kind, de aflossing van een schuld of ander toekomstige zaken. Voorbeelden hiervan zijn: koopsompolis, studieverzekering, een gemengde verzekering in combinatie met een hypotheek of financiering.
4. hypotheken en consumptieve kredieten.
Onze doelstelling hierbij is ervoor te zorgen dat de financiering voor de aankoop van bijvoorbeeld uw woning, goed aansluit bij uw persoonlijke situatie en uw financiële mogelijkheden.
5. overige bancaire diensten.
Dit betekent bijvoorbeeld het Banksparen voor de eigen woning of een lijfrenteopbouw.
Maar ook een bankrekening, waar u snel en gemakkelijk kunt sparen, betalen en lenen tegelijk.
6. financiële planning.
Dit houdt in dat wij u inzage geven in uw financiële situatie nu en in de toekomst. In de mate waarin u dat wenselijk acht, kunnen wij u vervolgens adviseren over financiële producten om uw inkomsten veilig te stellen dan wel te doen toenemen.
Uit hoofde van ons werk beschikken wij over gegevens van u als klant. Deze gegevens zullen conform de Wet bescherming persoonsgegevens worden behandeld.

Hieronder volgt een korte uitleg over onze producten en de dienstverlening die u daarbij kunt verwachten.
Schadeverzekeringen
Indien u ons inschakelt op het gebied van deze verzekeringen, kunt u van ons de volgende dienstverlening verwachten:
1. Wij maken op basis van door u verstrekte gegevens een inventarisatie van uw huidige verzekeringspakket. Hierbij adviseren wij u welk deel van de risico's u zou moeten verzekeren en welke risico's u wellicht voor eigen rekening kunt nemen.
2. Wij lopen met u, mits u dat op prijs stelt, de belangrijkste verschillen in voorwaarden door tussen gelijksoortige, concurrerende verzekeringsproducten. Wij geven hierbij ons advies teneinde u te helpen bij de keuze van voorwaarden zodat deze naar onze mening het beste aansluiten bij uw specifieke wensen en omstandigheden.
3. In een later stadium controleren wij of de polis die u van de verzekeraar ontvangt conform de aanvraag is.
4. Wij controleren de premies die verzekeraars bij u in rekening brengen.
5. Door middel van de periodieke contacten die tussen u en ons plaatsvinden, spannen wij ons in om te zorgen dat uw verzekeringspakket zo goed mogelijk blijft aansluiten bij uw persoonlijke omstandigheden.
6. Mocht u schade ondervinden, dan behartigen wij uw belangen. Bijvoorbeeld in het contact met de verzekeringsmaatschappij.
Levensverzekeringen
Indien u ons op het gebied van levensverzekeringen inschakelt, kunt u van ons desgewenst de volgende dienstverlening verwachten:
1. Wij inventariseren uw gezinssamenstelling en onderzoeken welke voorzieningen u al hebt. Desgewenst onderzoeken wij tevens welke voorzieningen u al hebt getroffen voor uw pensioen.
2. In onze adviezen houden wij rekening met de fiscale mogelijkheden zoals die voor uw situatie gelden.
3. Wij geven u informatie over de verschillen in producten en voorwaarden. Hierbij geven wij u ook informatie over de kosten en het te verwachten
rendement, zoals door de financiële instelling verstrekt, in relatie tot het risico dat u mogelijk loopt.
4. In een later stadium controleren wij of de polis die u van de verzekeraar ontvangt conform de aanvraag is.
5. Wanneer zich in de sociale of fiscale wetgeving relevante veranderingen van algemene aard voordoen, informeren wij onze relaties over deze wijzigingen. Indien relaties daar prijs op stellen gaan wij na in welke mate deze wijzigingen specifiek van belang zijn voor hun individuele situatie.
6. Een levensverzekering sluit u voor een langere periode. Door verandering van omstandigheden kan het voorkomen dat u eerder dan gepland de verzekering wilt beëindigen. In een dergelijke situatie geven wij u inzicht in de fiscale en financiële consequenties van deze voortijdige beëindiging. Samen met u bespreken wij de verschillende mogelijkheden van bijvoorbeeld afkoop of het premievrij maken van de levensverzekering.
7. Ook kunnen wij u bijstaan bij het regelen van waardeoverdracht van het opgebouwde pensioen bij echtscheiding of veranderen van baan.
8. Indien de datum waarop de levensverzekering tot uitkering komt bekend is, bespreken wij met u op welke wijze de uitkering het best kan geschieden en indien gewenst de mogelijkheden van herbelegging.

Hypotheken en consumptieve kredieten
Indien u ons op het gebied van hypotheken of consumptieve kredieten inschakelt, kunt u van ons desgewenst de volgende dienstverlening en werkwijze verwachten:

1. De Kramer & Co. adviseur zal beginnen met de inventarisatie van uw gegevens, wensen en mogelijkheden en daarnaast een uitleg geven over de diverse hypotheekvormen of kredietmogelijkheden. Tevens kan er een indicatie van het maximaal te lenen bedrag en de bijhorende maandlasten worden gegeven.
2. Vervolgens maken wij meerdere berekeningen op basis van uw specifieke gegevens en volgt er uitleg over de voorwaarden en verschillen van de gemaakte berekeningen. Vervolgens geven wij u een advies over de hypotheek- of kredietvorm, rentevariant en geldverstrekker. De alternatieven worden helder voor u samengevat.
3. Het traject wat wij hier schetsen is de beslissingsfase, hier volgt de bepaling van uw keuze aan de hand van de berekeningen en het advies. Voor een hypothecaire lening betekent dit, dat u hier de mogelijkheid heeft voor de aanvraag van de hypotheekofferte en/of het nemen van de definitieve beslissing.
4. Wanneer u te kennen geeft dat u kiest voor Kramer & Co. dan volgt het tekenen van de hypotheekofferte door u en uw (eventuele) partner. De Kramer & Co. adviseur zal u natuurlijk informeren over de administratieve voortgang. Daarnaast vindt er voorlichting plaats over het traject met de notaris en wat de diverse partijen hierin doen. Tenslotte is er het tekenen van de hypotheekakte bij notaris door de klant.
5. Gedurende de gehele looptijd van de afgesloten hypotheek of financiering kunt u natuurlijk altijd voor vragen bij ons terecht.

Financiële planningIndien u ons op het gebied van financiële planning inschakelt, kunt u van ons desgewenst de volgende dienstverlening en werkwijze verwachten:
1. Inventarisatie van u behoeften en wensen m.b.t. uw huidige en toekomstige financiële situatie. Bij beleggingen wordt er gewerkt met een cliëntenprofiel, waarop u aangeeft wat uw bestedingsdoeleinden zijn en in welke mate u risico wilt lopen over u vermogen.
2. De volgende stap is dat wij uw gehele situatie wordt uw situatie doorgerekend. Zo kunnen we bekijken wat de mogelijkheden zijn en deze passen bij de door aangegeven wensen.
3. De bevindingen worden voor u vastgelegd in een heldere rapportage en om er zeker van te zijn dat de conclusies van de financiële analyse inderdaad overeenstemmen met uw eigen ideeën en wensen, neemt de Kramer & Co. adviseur alles nog eens met u door. Zodoende kunt u een afgewogen besluit nemen.
4. Bij goede vermogensplanning hoort een goed en regelmatig contact tussen cliënt en adviseur, hier streven de adviseurs van Kramer & Co. dan ook naar.
Wij kunnen u zodoende op te hoogte houden van allerlei financiële en fiscale wetgeving of eventuele andere interessante mogelijkheden voor uw vermogensopbouw.
Overige Bancaire DienstenIndien u ons op het gebied van bancaire diensten inschakelt, kunt u van ons desgewenst de volgende dienstverlening en werkwijze verwachten:
Gezien het feit dat wij hier een beperkte keuze in aanbieders van hebben, zullen wij in overleg met u bezien of ons aanbod overeenkomt met uw wensen.

Wat verwachten wij van u?
1. U mag aan onze adviezen en dienstverlening hoge eisen stellen; maar wij verwachten ook een paar dingen van u. In elk geval dat u de juiste gegevens verstrekt. Dit is in uw eigen belang. Mocht in geval van schade achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan het zijn dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar gerechtigd is bij schade deze niet of niet geheel te vergoeden.
2. Heeft u elders verzekeringen, hypotheken of beleggingen ondergebracht,dan is het voor ons belangrijk dat wij dat weten. Deze informatie is bijvoorbeeld nodig om te bepalen of er in uw geval sprake is van onder- of juist oververzekering.
3. Wij verzoeken u zoveel als mogelijk al uw verzekeringen bij ons onder te brengen.
4. Kramer & Co. heeft het recht om u als klant te weigeren indien u slechts één verzekering bij ons onderbrengt.
5. Ook als uw persoonlijke situatie wijzigt of er zich wijzigingen voordoen, bijvoorbeeld met betrekking tot verzekerde zaken, verwachten wij van u dat u dit aan ons doorgeeft. Dit is belangrijk om te voorkomen dat belangrijke risico's onverzekerd blijven.
6. Onder wijziging van persoonlijke situatie vallen onder meer de volgende onderwerpen: geboorte, samenwonen, huwelijk, scheiding, overlijden, wijziging van bestemming van uw woning, wijziging van beroep, relevante verandering van inkomen, aan- en verbouw van uw woning, verhuizing en beëindiging van of wijziging in elders lopende financiële producten.
7. Wij vragen u de gegevens uit de ontvangen stukken te controleren op juistheid en onjuistheden zo spoedig mogelijk aan ons door te geven.
8. Om u zo goed mogelijk te kunnen bereiken verzoeken wij u aan ons zoveel mogelijk uw bereikbaarheidsgegevens op te geven. Dit zijn uw telefoonnummer(s) vast en/of mobiel en uw e-mailadres.

Onze bereikbaarheid
1. Wij willen goed bereikbaar zijn voor onze relaties. U kunt op de volgende wijze contact met ons opnemen:
2.
Kramer & Co. Verzekeringen en Geldzaken
Dorpsstraat 328
1722 EDZuid-Scharwoude
Website www.kramerco.nl
Telefoon: 0226-312743
Faxbericht: 0226-31996
e-mail: admin@kramerco.nl
3. Kramer & Co. is op werkdagen geopend van 9.00 tot en met 17.00 uur.
4. Als niemand op ons kantoor aanwezig is, kunt u uw boodschap inspreken op ons antwoordapparaat. U wordt dan de volgende dag teruggebeld.
5. U kunt uw boodschap ook aan ons e-mailen, wij zullen u binnen een dag antwoord geven.

Betalingen
Premiebetalingen kunnen op verschillende wijze plaatsvinden. Bij elke polis wordt aangegeven welke incassomethode zal worden gevolgd. Bij het niet- of niet tijdig genoeg betalen van uw premie loopt u het risico dat u polis wordt geroyeerd en dekkingen komen te vervallen.
Incasso verzekeringspremie door Kramer & Co. Verzekeringen en Geldzaken
1. Indien wij u laten weten dat de door u verschuldigde premie door ons namens de verzekeringsmaatschappij bij u geïncasseerd zal worden kunt u kiezen voor een aantal wijzen van betalinga) zenden van een nota met betaling door u per bank of giro,b) automatische afschrijving van bank of giro, etc..
2. Premieafschrijving gebeurt op een vast moment voordat de verzekerignsperiode in gaat.
3. Als er kosten zijn gemoeid met de periodieke premiebetaling, dan wordt u daarover vooraf ingelicht.
4. Deze wijze van betalen is slechts na goedkeuring van de directie van Kramer & Co. mogelijk.

Incasso door verzekeraar
1. U kunt de verzekeraar machtigen om de premie via automatische incasso van uw bank- of girorekening te laten schrijven.
2. Premieafschrijving gebeurt op een vast moment dat vooraf aan u is bekendgemaakt.
3. Als u vragen hebt over de afschrijving, het niet eens bent met de hoogte van de afschrijving of een afschrijving wilt terugvorderen, kunnen wij u hierin adviseren en bijstaan.
4. Als u kiest voor gespreide premiebetaling, dan betaalt u daar in sommige gevallen een opslag voor.

Afspraken rondom betaling verzekeringspremie
Het is belangrijk dat u de premies tijdig betaalt. Indien u de premies niet tijdig betaalt kan de verzekeringsmaatschappij in bepaalde omstandigheden bij schade weigeren deze te vergoeden. Ook kan dan alsnog de verschuldigde premie gerechtelijk worden geïncasseerd. De hieraan verbonden kosten kunnen aan u in rekening worden gebracht.

Betaling Rente en Aflossing
Vroeger sloten veel mensen een zogenaamde annuïteitenhypotheek af, waarbij de schuld volgens een vast aflossingsschema tijdens de looptijd werd afgelost( b.v. maandelijks). Tegenwoordig kent bijna elke hypotheek een aflossings- of vermogensopbouw-element. Vandaag de dag zijn de meest voorkomende varianten de "spaarhypotheek met de zekerheid van opbouw." en de "aflossingsvrije hypotheek". Hierdoor hangt het dus van de vorm van de hypotheek af hoe de betaling ervan in z'n werking gaat, dit zelfde geldt voor de kredietpremie.

Onze relatie met de maatschappijen
1.Wij zijn adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij vrij zijn om u een product van verschillende verzekeringsmaatschappijen en banken aan te bieden.
2. Kramer & Co. heeft geen afspraken/verplichtingen om verzekeringen onder te brengen bij een specifieke verzekeringsmaatschappij.
3.Kramer & Co. Verzekeringen en Geldzaken doet zaken met meer dan 50 verzekeringsmaatschappijen.
Hierbij wordt voor sommige verzekeringen gebruik gemaakt van zogenaamde assuradeuren, service providers en inkoopcombinaties. Deze vertegenwoordigen meerdere verzekeringsmaatschappijen, op de polisbladen kunt u hierdoor de naam tegenkomen van: Voogd & Voogd, DAK, Nedasco en Turien & Co.

Hoe worden wij beloond?
1. Beloning op basis van provisie
Wij ontvangen van (de) maatschappij(en) waar uw financieel product gesloten is, een kostenvergoeding die onderdeel vormt van de premie bij u in rekening wordt gebracht en/of van het bedrag dat u heeft ingelegd. Indien er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor u rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht informeren wij u hierover vooraf.
2. Beloning op basis van een periodiek te betalen abonnement.
3. Beloning op basis van declaratie
Sommige van onze diensten berekenen wij u op basis van uurtarieven die wij vooraf met u hebben overlegd.
Voordat wij aan een opdracht beginnen, maken we een inschatting van zowel de inhoud van de dienstverlening, als de kosten die hiermee gemoeid zijn.
Op het moment dat meerwerk ontstaat ten opzichte van de aangenomen opdracht, stellen wij u op de hoogte van de financiële consequenties die dit heeft.
Wij specificeren onze nota s naar opdracht en het aantal uren dat daarmee gemoeid is.


Onze kwaliteit
1.
Ons kantoor heeft bij de AFM onder nummer: 12009804.
Voor bemiddeling in :
Consumptief krediet
Hypothecair krediet
Levensverzekeringen
Schadeverzekeringen
Spaarrekeningen
Vergunningen zijn wettelijk verplicht om te kunnen bemiddelen bij verzekeringen.
Voor de bemiddeling in beleggingsproducten zijn wij bij de WFT ingeschreven.
2. Onze hypotheekadviseur is aangesloten bij de SEH
Deze kennis wordt jaarlijks met een tweedaagse training met eindtoets gecontroleerd.
3. Onze adviseurs houden hun vakdiploma’s en kennis bij via permanente educatie.
Kennis wordt elk anderhalf jaar getoets met een meerdaagse training en eindtoets.
4. Wij zijn in het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.


Beëindiging relatie
1. U hebt het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen.
U kunt uw verzekeringsmaatschappij verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar de adviseur van uw keuze.
2. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen.
Dit laat onverlet dat bestaande verzekeringscontracten in stand blijven. De zorgplicht van uw verzekering ligt bij ons totdat een ander intermediair deze zorgplicht overneemt.

Klachten?
1. Als u een klacht hebt over een afhandeling of onze werkwijze in het algemeen of over gebrekkige informatie over de wijze van onze dienstverlening, verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren.
2. Na ontvangst van uw klacht nemen wij snel contact met u op. Alle klachten worden door de directie c.q. de verantwoordelijke manager behandeld.
3. Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u met uw klacht terecht bij de onafhankelijke Klachteninstituut Financiële Dienstverlening Kifid
KifidPostbus 932572509 AG DEN HAAGTelefoon( € 0,10 per minuut)website www.kifid.nl